截至10月31日，10家A股上市农商行2023年第三季度报告已尽数披露，交出了一份小银行助力实体经济大发展的新答卷。

整体上看，上市农商银行业绩喜人，资产质量整体呈现向好趋势。前三季度，所有10家农商行前三季度净利润实现增长，且有6家农商行净利润增速较上半年有所提升，也有6家银行净利润增速超过15%。

归母净利润同比全正增长

今年前三季度，A股上市农商行实现稳健增长，业绩增速高于行业平均水平。金融监管总局相关数据显示，三季度末，商业银行累计实现净利润1.9万亿元,按照可比口径计算，同比增长1.6%。

从归母净利润增速来看，常熟银行实现归母净利润25.18亿元，以21.10%的归母净利润同比增速一骑绝尘；紧随其后为瑞丰银行、无锡银行，同比增速为16.88%和16.14%，前三季度归母净利润分别为12.58亿元、16.76亿元。

此外，沪农商行、苏农银行、江阴银行归母净利润同比增长超过15%，分别为16.88%、16.14%、15.82%、15.81%和15.15%。其中沪农商行前三季度的归母净利润为104.01亿元，是唯一一家净利润突破100亿的上市农商行；渝农商行净利润接近100亿，为99.55亿元。

总资产规模方面，上市农商银行三季度总资产规模普遍有所提升，较年初呈上升趋势。

截至今年三季度末，渝农商行、沪农商行资产总额均超万亿元，分别达到1.45万亿元、1.37万亿元，较年初分别增长7.07%、6.79%，资产体量居于10家上市农商银行的前两位。此外，青农商行、常熟银行资产总额分别为4676.45亿元、3284.59亿元。

营收增速相对疲软

从营业收入看，截至9月末，有2家A股上市农商行的营收超过200亿元，其中渝农商行排在首位，前三季度营收达219.00亿元，其次是沪农商行，前三季度营收为204.15亿元。渝农商行和沪农商行也是仅有的两家资产规模破万亿的A股上市农商行。

另外8家A股上市农商行的营收均不足100亿元，其中最高的是青农商行，2023年前三季度实现营收82.30亿元，最低的是瑞丰银行，前三季度实现营收28.97亿元。

从营收增速来看，常熟银行以12.55%的营收同比增速一骑绝尘，也是唯一一家增速突破两位数的A股上市农商行。值得一提的是，截至9月末，常熟银行的净息差仍然高达2.95%，虽较二季度环比缩窄了0.05个百分点，但仍位列A股上市农商行首位，且较第二名江阴银行高出0.88个百分点。

紧随其后的是，瑞丰银行、沪农商行营收同比增速分别为12.55%、7.09%、4.49%。渝农商行、张家港行前三季度营收出现负增长，较去年同期分别下降2.91%和3.85%。

从绝对值上看，前三季度，渝农商行营业收入位列10家上市农商行之首，达219亿元，沪农商行营业收入则达204.15亿元。除前述两家银行外，其余上市农商行营业收入均未突破100亿元。

至于净息差，大多数A股上市农商行的净息差水平较二季度末出现了下滑，其中江阴银行、瑞丰银行和苏农银行回落幅度较大，分别较二季度回落了0.13、0.11和0.11个百分点。

三季报数据显示，部分上市农商银行息差收窄压力仍存。展望四季度，业内人士表示，在净息差和资产质量预期改善之下，银行或迎来估值修复机会。

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